दुनिया में भारत के डिजिटल भुगतान और वित्तीय सेवा क्षेत्रों पर अपनी नजर है। स्केल और वॉल्यूम पूर्व को परिभाषित करते हैं, नवाचार बाद के साथ प्रगति को रेखांकित करता है। संख्या भी, इस प्रक्षेपवक्र का वर्णन करती है, जिस तरह से दुनिया में कहीं और अनदेखी है। ग्लोबल डिजिटल पेमेंट्स प्लेटफ़ॉर्म वीजा का श्वेत पत्र ‘ब्रिजिंग द गैप: पेमेंट्स इन इंडिया इन मेट्रोस’, इस साल की शुरुआत में जारी किया गया है, यह इंगित करता है कि यह केवल विवेकाधीन खर्च नहीं है जो पूरे बोर्ड में बढ़ गया है, लेकिन भारत के छोटे शहरों से क्रेडिट कार्ड पर अधिक खर्च हैं। श्वेत पत्र डेटा से पता चलता है कि टियर II और टियर III शहरों में क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं की संख्या में 4 गुना की वृद्धि होती है, जो अधिक से अधिक खर्च करते हैं ₹क्रेडिट कार्ड पर सालाना 2,00,000।
इसका कारण डिजिटल-प्रथम जीवन शैली का विकास है, रामकृष्णन गोपालन के अनुसार, जो वीजा इंडिया और दक्षिण एशिया में उत्पाद के लिए प्रमुख हैं। इस विकास के लिए प्राथमिक ड्राइवर ई-कॉमर्स विकल्प हैं, जो डिजिटल वॉलेट का उपयोग बढ़ रहा है, और वैश्विक यात्रा में वृद्धि से अधिक जागरूकता उभरती है। विवेकाधीन खर्च जो वृद्धि देखी गई है, जीवनशैली की खरीद, ऑनलाइन गेमिंग और भोजन खातों के इर्द -गिर्द घूमती है, वह बताते हैं। एचटी के साथ एक बातचीत में, गोपालन ने इस बारे में बात की कि कैसे वह भारत के संपर्क रहित भुगतान परिदृश्य को अगले कुछ वर्षों में विकसित करते हैं, अन्यथा जीवंत पारिस्थितिकी तंत्र में अंतराल, डिजिटल लेनदेन को सुरक्षित करते हुए, क्रेडिट और फोनप जैसे फिनटेक के साथ साझेदारी, वीजा इंक के लिए एक अनुसंधान केंद्र के रूप में भारत के महत्व के साथ।
प्र। आप इस समय भारत के संपर्क रहित भुगतान परिदृश्य को कैसे देखते हैं, और अगले कुछ वर्षों के लिए आपकी क्या उम्मीदें हैं?
रामकृष्णन गोपालन: भारत का संपर्क रहित भुगतान परिदृश्य उपयोगकर्ताओं को अधिक सुविधा और सुरक्षा के कारण विकसित हो रहा है। 2018 और 2021 के बीच, दिल्ली एनसीआर, बेंगलुरु और हैदराबाद जैसे शहरों ने सबसे अधिक संपर्क रहित लेनदेन दर्ज किया। और यह वृद्धि अब टियर 2 और 3 शहरों तक फैली हुई है। वीजा की हालिया रिपोर्ट से पता चलता है कि गैर-मेट्रो भारत में बढ़ती संपन्नता मेट्रो को पछाड़ते हुए डिजिटल भुगतान में उल्लेखनीय वृद्धि कर रही है।
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भारत के डिजिटल मूल निवासी जो सहज भुगतान अनुभवों को महत्व देते हैं, मोबाइल फोन, स्मार्ट घड़ियों के माध्यम से संपर्क रहित विकल्पों द्वारा प्रदान किया गया विकल्प, अन्य लोगों के बीच भुगतान के भविष्य को परिभाषित करने जा रहा है। 2023 के हमारे डेटा से पता चलता है कि 76% उपभोक्ताओं का मानना है कि संपर्क रहित भुगतान उपकरणों और व्यापारी श्रेणियों में बढ़ेंगे। इसके अतिरिक्त, अत्याधुनिक नवाचार, जैसे कि भुगतान प्रमाणीकरण के लिए बायोमेट्रिक्स की ओर बदलाव और जोखिम की पहचान के लिए एआई एल्गोरिदम में बढ़ते परिष्कार भी संपर्क रहित भुगतान को सरल और अधिक सुरक्षित बना देगा।
Q. यह एक जीवंत पारिस्थितिकी तंत्र है, जिसमें टर्मिनलों के साथ भुगतान, मोबाइल भुगतान और यहां तक कि स्मार्टवॉच भी टैप प्रदान करते हैं। क्या आप मानते हैं कि अभी भी अंतराल भरने हैं, जैसे कि भारत में सेब के वेतन की कमी, शायद?
आरजी: भारत के डिजिटल भुगतान परिवर्तन ने एक वैश्विक बेंचमार्क सेट किया है, जो एक प्रगतिशील नियामक ढांचे द्वारा संचालित है। जैसा कि हम विकीत भारत दृष्टि को साकार करने की दिशा में काम करते हैं, संपर्क रहित भुगतान में नवाचार को मजबूत करना कई क्षेत्रों, विशेष रूप से, पारगमन और पर्यटन बुनियादी ढांचे को बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण है। हमने लंदन और न्यूयॉर्क सहित विश्व स्तर पर 750 से अधिक संपर्क रहित पारगमन परियोजनाओं को सफलतापूर्वक लागू किया है। विशाल वैश्विक अनुभव के साथ, हम भारत में पारगमन के लिए इस तरह की प्रगति लाने के लिए उत्सुक हैं। हम यह भी समझते हैं कि संपर्क रहित भुगतान वास्तव में सर्वव्यापी करने के लिए, व्यापारी स्वीकृति का विस्तार करना और उपभोक्ता जागरूकता बढ़ाना महत्वपूर्ण है। यह व्यक्तिगत, इंटरऑपरेबल और बहु-मोडल भुगतान समाधान प्रदान करने के बारे में है जो भारत भर में सहज, सुरक्षित और समावेशी डिजिटल लेनदेन को चलाता है।
Q. इन बढ़ती संख्याओं के बीच लेनदेन सुरक्षा बुनियादी ढांचा कितना महत्वपूर्ण हो जाता है, और भुगतान प्लेटफॉर्म, कार्ड नेटवर्क जैसे कि वीज़ा और बैंक चेन के माध्यम से सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कैसे हैं?
आरजी: हमारा मानना है कि सुरक्षा डिजिटल भुगतान की आधारशिला है। जबकि भारत में डिजिटल भुगतान का विस्तार हो रहा है, साइबर खतरे भी विकसित हो रहे हैं। हमारा मूलभूत सिद्धांत न केवल अपने लिए बल्कि हमारे पूरे साथी पारिस्थितिकी तंत्र और उपयोगकर्ताओं के लिए भी लेनदेन हासिल करने के लिए हमारी प्रतिबद्धता है। और, उपभोक्ता शिक्षा और जागरूकता को बढ़ाने वाले डिजिटल और वित्तीय साक्षरता को बढ़ावा देना महत्वपूर्ण है। उपयोगकर्ताओं को सुरक्षित रखने के आरबीआई के साझा उद्देश्य के अनुरूप, हम तेजी से जागरूकता ड्राइव को निष्पादित कर रहे हैं जैसे कि साइबरसिटी अवेयरनेस माह (अक्टूबर 2024), फाइनेंशियल साक्षरता सप्ताह (फरवरी 24-मार्च 1, 2025) और सबसे हाल ही में, डिजिटल पेमेंट्स अवेयरनेस वीक (2025 मार्च, 2025) के बारे में, उपयोगकर्ताओं के बारे में।
हम एक सक्रिय सुरक्षा-प्रथम दृष्टिकोण के साथ खतरों को विकसित करने से आगे रहते हैं, पिछले पांच वर्षों में प्रौद्योगिकी में $ 11 बिलियन के निवेश के साथ लेनदेन सुरक्षा और उभरते हुए धोखाधड़ी जोखिमों का मुकाबला करने के लिए। हमारे एआई-चालित धोखाधड़ी रोकथाम समाधानों ने अक्टूबर 2022 से सितंबर 2023 तक धोखाधड़ी की गतिविधियों में अनुमानित $ 40B को सफलतापूर्वक रोका। सुरक्षित डिजिटल भुगतान के आसपास जागरूकता के निर्माण की दिशा में एक और कदम मैटी के कॉमन सर्विसेज सेंटर (CSC) अकादमी के साथ हमारा वीजा डिजिटल विलेज अपनाने का कार्यक्रम है। आरबीआई के “75 डिजिटल गांवों” कार्यक्रम के साथ गठबंधन, हमारे कार्यक्रम ने 18 राज्यों में 1,000 गांवों को अपनाया, जिसमें वित्तीय साक्षरता और 50,000 नागरिकों के लिए भुगतान सुरक्षा प्रशिक्षण को चलाने के लिए। इस शिक्षा और जागरूकता ड्राइव के आधे प्राप्तकर्ता महिलाएं हैं।
प्र। इस संपर्क रहित भुगतान की गति पर वीजा बिल्डिंग कैसे है, विशेष रूप से भारत पर ध्यान केंद्रित करने के साथ, नई सुविधाओं के साथ?
आरजी: संपर्क रहित भुगतान भारत में वित्तीय लेनदेन के भविष्य का प्रतिनिधित्व करते हैं। एनएफसी तकनीक के साथ, मोबाइल संपर्क रहित भुगतान रोजमर्रा के लेनदेन को फिर से परिभाषित कर रहे हैं, जैसा कि सहज, सुरक्षित और सहज भुगतान के अनुभव हैं जो उपभोक्ता अपेक्षाओं को विकसित करने के साथ संरेखित करते हैं। जैसा कि डिजिटल-पहली जीवन शैली बढ़ती है, ई-कॉमर्स, डिजिटल वॉलेट, और वैश्विक यात्रा द्वारा संचालित, जीवनशैली की खरीद पर विवेकाधीन खर्च, ऑनलाइन गेमिंग, और लगभग 63% उभरते हुए संपन्न उपभोक्ताओं के लिए भोजन खाते। हमारे डेटा से यह भी पता चलता है कि गैर-मेट्रो कार्ड खर्च 2019 के बाद से 175% बढ़ा है, जिसमें लुधियाना और आगरा जैसे शहरों में करोड़पति में वृद्धि देखी गई है।
इस वृद्धि का समर्थन करने के लिए, हम उपकरणों, फोन, स्मार्टवॉच, रिस्टबैंड, और IoT- संचालित समाधानों सहित उपकरणों में मोबाइल संपर्क रहित गोद लेने के लिए चला रहे हैं-जबकि पारिस्थितिकी तंत्र के भागीदारों के साथ काम करना, जो रोजमर्रा की जिंदगी में सहज, सुरक्षित और समावेशी डिजिटल भुगतान को एकीकृत करने के लिए है। संपर्क रहित भुगतान के लिए व्यापारी स्वीकृति बनाने की आवश्यकता को पहचानते हुए, हमने एक साउंडबॉक्स-सक्षम डिवाइस पाइन लैब्स मिनी के लिए पाइन लैब्स के साथ भागीदारी की, जो छोटे व्यवसायों को कार्ड और स्मार्टफोन के माध्यम से संपर्क रहित भुगतान स्वीकार करने के तरीके को बदल देगा। इन नवाचारों के साथ, हम अपने प्रसाद को बढ़ाना जारी रखते हैं, जिससे उपभोक्ताओं और व्यवसायों में समान रूप से सुरक्षित और सहज संपर्क रहित भुगतान को अपनाने में मदद मिलती है।
Q. क्या वीजा भारत के लिए विकसित की गई किसी भी तकनीक का निर्माण करती है और फिर दुनिया भर में अन्य बाजारों में प्रासंगिकता पाती है? वीजा की प्रयोगशालाओं में काम करने में अगली बड़ी तकनीक क्या है?
आरजी: वीजा का बेंगलुरु सेंटर, हमारा दूसरा सबसे बड़ा वैश्विक टेक हब, भारत और दुनिया भर में भुगतान नवाचार को चलाने वाले लगभग 4,000 विशेषज्ञों का घर है। हमारे कई वैश्विक धोखाधड़ी की रोकथाम और सुरक्षा समाधानों को यहां सुरक्षित किया गया है, जो सुरक्षित डिजिटल भुगतान के भविष्य को आकार देता है। 2021 में, आरबीआई दिशानिर्देशों के साथ गठबंधन किया गया, हमने कार्ड-ऑन-फाइल टोकन के कार्यान्वयन का नेतृत्व किया। अब तक, हमने 430 मीटर से अधिक टोकन जारी किए हैं। हम इन-ऐप कार्ड भुगतान जैसी सुविधाओं का निर्माण कर रहे हैं, जो कि क्रेडेंशियल और फोनप जैसे भागीदारों के साथ डिवाइस टोकन के माध्यम से, मोबाइल वॉलेट के साथ उपभोक्ताओं को बेजोड़ सुरक्षा प्रदान करते हैं। अपने भागीदारों के साथ हम सहज संपर्क रहित भुगतान विकल्पों को सुविधाजनक बनाने के लिए सस्ती कम लागत वाली स्वीकृति उपकरण भी प्रदान करते हैं।
