एनपीएस या ईपीएफ में निवेश करें? विशेषज्ञ सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं के लाभों की व्याख्या करते हैं

कुछ नियोक्ता कर्मचारियों को दोनों का विकल्प चुनने के लिए विकल्प प्रदान करते हैं। सिरिल अमरचंद मंगलडास के भागीदार अबे अब्राहम ने लिवेमिंट को बताया, “सभी नियोक्ता एनपी की पेशकश नहीं करते हैं, लेकिन यदि आपका नियोक्ता ऐसा करता है, तो आप उनसे अनुरोध कर सकते हैं कि वे नियोक्ता योगदान को अपने वेतन का हिस्सा बना सकते हैं। यदि आप अपने इन-हैंड वेतन को कम करने के साथ सहज हैं, तो आप इसे EPF में नियोक्ता और कर्मचारी योगदान के साथ कर सकते हैं। “

“जबकि एनपी वैकल्पिक है, ईपीएफ ज्यादातर मामलों में अनिवार्य है,” उन्होंने कहा।

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एनपीएस नियमों के अनुसार, कर्मचारियों को नियोक्ता लाभ प्राप्त करने के लिए योगदान करने की आवश्यकता नहीं होती है और वे अपने नियोक्ताओं से अनुरोध कर सकते हैं कि वे किसी भी स्तर पर अपना योगदान बनाए रखें, बुनियादी वेतन का 14% तक जा रहे हैं। ईपीएफ के मामले में यह 12% है। ईपीएफ में कर्मचारी योगदान नियोक्ता के योगदान के लिए योग्य है, जो आम तौर पर एक ही राशि का होता है।

एनपी और ईपीएफ के कर लाभ

एनपीएस में नियोक्ता का योगदान, जो सकल वेतन का एक हिस्सा है, कर देयता की गणना करते समय कर कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करता है। ईपीएफ में नियोक्ता का योगदान, जो आपके सीटीसी का हिस्सा हो सकता है, कर छूट है। हालांकि, अगर एनपीएस, ईपीएफ और अन्य सुपरनेशन फंड में कुल योगदान पार हो जाता है ₹7.5 लाख प्रति वर्ष, अतिरिक्त राशि कर योग्य हो जाती है।

ईपीएफ या एनपी में कर्मचारी योगदान को नए कर शासन में कोई कर कटौती नहीं मिलती है।

एनपी और ईपीएफ का लचीलापन

नौकरियों को स्विच करते समय, कर्मचारियों को अपने ईपीएफ को नए नियोक्ता को स्थानांतरित करना पड़ता है क्योंकि मौजूदा और नए नियोक्ता प्रक्रिया में एक भूमिका निभाते हैं। दूसरी ओर, एनपीएस लचीलापन और निरंतरता प्रदान करता है क्योंकि इसमें योगदान को रोकने या आपके खाते को स्थानांतरित करने के लिए नियोक्ता की मंजूरी की आवश्यकता नहीं है।

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यदि किसी कर्मचारी का नया नियोक्ता एनपीएस लाभ प्रदान करता है, तो वे नौकरियों को स्विच करने के बावजूद एक ठहराव के बिना योगदान जारी रख सकते हैं। यदि किसी व्यक्ति ने अपनी नौकरी छोड़ने का फैसला किया और दूसरी नौकरी में शामिल नहीं होने का फैसला किया, तो वे अपने कॉर्पोरेट एनपीएस खाते को ऑल-सिटिज़न मॉडल में बदल सकते हैं। यह व्यक्ति को केवल ISS फॉर्म दाखिल करके स्वयं खाते में योगदान करने की अनुमति देता है।

एनपीएस और ईपीएफ के एसेट एलोकेशन और रिटर्न

एनपी के माध्यम से उत्पन्न रिटर्न को चिह्नित-लिंक किया जाता है और ईपीएफ की तुलना में उच्च दर पर यौगिक होता है। प्रोविडेंट फंड स्कीम से वापसी की दर सालाना कर्मचारियों के प्रोविडेंट फंड संगठन द्वारा निर्धारित की जाती है, जो वित्त वर्ष 25 के लिए 8.25% है। ईपीएफ के तहत एकत्र किए गए योगदान को ईपीएफओ द्वारा नियमों के अनुसार निवेश किया जाता है।

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निजी क्षेत्र में एनपीएस ग्राहक अपने परिसंपत्ति आवंटन को एक वित्तीय वर्ष में चार बार तक समायोजित कर सकते हैं, बाजारों की उनकी समझ, वित्तीय स्थिति को बदलने या लक्ष्यों को विकसित करने के आधार पर। एसेट क्लास में ये स्विच किसी भी कर प्रभाव को ट्रिगर नहीं करते हैं, इस प्रकार अपने निवेशों को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए एक कुशल तरीका प्रदान करते हैं, टाटा पेंशन फंड प्रबंधन के सीईओ कुरियन जोस ने लिवेमिंट को बताया।

अब तक निकासी का संबंध है, आपके रोजगार के दौरान 3 बार तक, आपके योगदान का 25% किसी भी समय वापस लिया जा सकता है। सेवानिवृत्ति के बाद, 60% कॉर्पस को कर मुक्त किया जा सकता है और 40% पेंशन उत्पन्न करने के लिए वार्षिकी में जाता है।

ईपीएफ में, नौकरी में रहते हुए आंशिक वापसी संभव है। आप नौकरी छोड़ने के बाद पूरी राशि निकाल सकते हैं। सेवानिवृत्ति के बाद, आप पूरी राशि वापस ले सकते हैं। आपकी वापसी केवल तभी कर मुक्त होगी जब आपने पांच साल की सेवा पूरी कर ली है।

एनपीएस उच्च पेंशन उत्पन्न करने में आयोजित किया जा सकता है, जो उस व्यक्ति को उस राशि के आधार पर करता है जो जीवन भर के भुगतान के लिए उपयोग करता है जो वे योजना के तहत प्राप्त करेंगे। ईपीएफ के साथ, एक व्यक्ति को अधिकतम पेंशन मिल सकती है ₹7,500 प्रति माह।