एक व्यक्ति के सेवानिवृत्त होने के बाद बहुत सी चीजें अक्सर बदल जाती हैं। हालांकि, सबसे महत्वपूर्ण परिवर्तनों में से एक यह है कि वे कितना कमाते हैं और वे अपनी कमाई और बचत कैसे खर्च करते हैं, दोनों सेवानिवृत्ति के बाद काफी कम हो सकते हैं।
4% नियम यहां एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जो लोगों के लिए एक बिंदु के रूप में प्रस्तुत करता है कि वे अपने सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च की योजना बना रहे हैं।
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4% नियम क्या है?
1990 के दशक के मध्य में, वित्तीय सलाहकार बिल बगेन ने 1926 से 1976 तक वास्तविक बाजार रिटर्न का उपयोग करके स्टॉक, शेयरों और बॉन्ड पर ऐतिहासिक रूप से चिह्नित डेटा का विश्लेषण किया। उन्होंने तब विश्लेषण किया कि क्या 1976 में सेवानिवृत्त होने वाले लोगों के लिए, उनके पोर्टफोलियो अगले 30 वर्षों तक उनकी सेवा करेंगे। ।
हालांकि बेंगेन ने ‘4% नियम’ शब्द नहीं किया, लेकिन यह उनके द्वारा किए गए शोध से आया था। उन्होंने देखा कि 4% की पहली वापसी दर ने सेवानिवृत्त लोगों के अधिकांश पोर्टफोलियो को पिछले 50 वर्षों या उससे अधिक की अनुमति दी।
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इसने 4% नियम के आधार को चिह्नित किया, जो किसी व्यक्ति के सेवानिवृत्त होने के बाद पहले वर्ष में सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का 4% वापस लेने का प्रस्ताव करता है। अगले वर्षों में, सेवानिवृत्त लोगों को केवल मुद्रास्फीति के लिए अपनी वापसी दरों को समायोजित करने के लिए माना जाता है।
पक्ष – विपक्ष
नियम को समझना, पालन करना और लागू करना आसान है और यह सेवानिवृत्त लोगों के वास्तविक जीवन के परिदृश्यों से प्राप्त ऐतिहासिक डेटा पर आधारित है। यह उन लोगों के लिए एक बेंचमार्क भी प्रदान करता है जो खर्च और बचत के बीच संतुलन बनाना चाहते हैं।
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सिद्धांत के लिए सबसे स्पष्ट विपक्ष में से एक यह है कि यह संभावित बाजार की अस्थिरता के लिए जिम्मेदार नहीं है, जो विशेष रूप से आज की दुनिया में केंद्र चरण लेता है। यह सेवानिवृत्त लोगों के खर्चों में भविष्य में वृद्धि के लिए भी जिम्मेदार नहीं है, जो स्वास्थ्य से संबंधित मुद्दों के कारण हो सकता है।
एक और दोष यह है कि नियम उन लोगों के लिए सबसे अच्छा लागू होता है जो केवल उनकी सेवानिवृत्ति के बाद 30 साल की योजना बनाना चाहते हैं। लंबे समय तक जीवन की अपेक्षाओं में कारक के इच्छुक लोग नियम को अपर्याप्त पाएंगे।
