भारतीय रिज़र्व बैंक की वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट में सोमवार को कहा गया है कि भारतीय बैंकों का ख़राब ऋण 12 वर्षों में अपने सबसे निचले स्तर पर गिर गया है, हालाँकि शुरुआती चेतावनी संकेतक कुछ क्षेत्रों में संभावित तनाव का संकेत देते हैं।
अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों का सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (जीएनपीए) अनुपात सितंबर 2024 में घटकर 2.6% हो गया, जो कम फिसलन, राइट-ऑफ में वृद्धि और स्थिर ऋण वृद्धि के कारण था। मजबूत प्रावधान द्वारा समर्थित, शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्ति अनुपात 0.6% तक सुधर गया।
हालाँकि, आरबीआई ने चेतावनी दी है कि क्रेडिट गुणवत्ता, ब्याज दरों और भू-राजनीति से उत्पन्न जोखिमों के कारण आधारभूत परिदृश्य के अनुसार मार्च 2026 के अंत तक सकल एनपीए अनुपात 3% तक बढ़ सकता है।
केंद्रीय बैंक ने अपनी रिपोर्ट में कहा, “मजबूत लाभप्रदता, घटती गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों और पर्याप्त पूंजी और तरलता बफर से अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की सुदृढ़ता को बल मिला है।”
बैंकों की परिसंपत्तियों पर रिटर्न और इक्विटी पर रिटर्न दशक के उच्चतम स्तर पर पहुंच गया, जो बेहतर लाभप्रदता को दर्शाता है।
प्रावधान कवरेज अनुपात – संभावित घाटे को संभालने के लिए बैंकों की क्षमता का एक उपाय – सितंबर तक 77% तक सुधर गया, मुख्य रूप से राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों के सक्रिय उपायों के कारण।
जबकि विदेशी बैंकों ने अपने खराब ऋणों की तुलना में राइट-ऑफ में वृद्धि देखी, सार्वजनिक क्षेत्र और निजी क्षेत्र दोनों बैंकों ने मामूली गिरावट दर्ज की। पूरे क्षेत्र में गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों को कम करने में राइट-ऑफ़ एक महत्वपूर्ण कारक बना हुआ है।
हालाँकि, रिपोर्ट ने संभावित चिंताओं को चिह्नित किया। अर्ध-वार्षिक फिसलन अनुपात, जो खराब ऋणों में नई वृद्धि को मापता है, थोड़ा बढ़कर 0.7% हो गया।
इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि शुरुआती चेतावनी संकेतकों ने तनाव दिखाया, खासकर सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में। विशेष उल्लेख खाता (एसएमए) ऋण, जो तनाव के शुरुआती लक्षण दिखाने वाले खातों की पहचान करता है, सितंबर तिमाही में बढ़ गया। एसएमए-2 ऋण, जो 61-90 दिनों के बीच भुगतान में देरी का संकेत देते हैं, राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों के लिए उल्लेखनीय रूप से बढ़े हैं।
संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार सभी क्षेत्रों में व्यापक रहा, औद्योगिक क्षेत्र में निरंतर सकारात्मक रुझान दिखा। खराब ऋणों में बड़े उधारकर्ताओं की हिस्सेदारी समग्र ऋण में उनकी हिस्सेदारी की तुलना में तेजी से घट गई, उनका जीएनपीए अनुपात मार्च 2023 में 4.5% से तेजी से गिरकर सितंबर 2024 में 2.4% हो गया।
खुदरा ऋण में, जबकि संपत्ति की गुणवत्ता काफी हद तक स्थिर रही, केंद्रीय बैंक ने चेतावनी दी कि क्रेडिट कार्ड प्राप्य, जिसने सबसे तेज वृद्धि देखी, को “सावधानीपूर्वक निगरानी” की आवश्यकता है।
