401(के) सेवानिवृत्ति खाते 2026 की शुरुआत में समाप्त हो जाएंगे, जिनमें कई शामिल हैं अमेरिकी वर्ष की उथल-पुथल भरी शुरुआत के बाद सेवानिवृत्ति बचत का परीक्षण। फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स रिपोर्ट के अनुसार, 2025 के अंत और मार्च 2026 के बीच औसत 401(k) बैलेंस 4% गिर गया।
डी शेयर बाज़ार 2026 के पहले कुछ महीने अस्थिर थे डॉव जोन्स यह पहली बार 6 फरवरी को 50,000 अंक को पार कर गया, लेकिन बाद में अमेरिकी हवाई हमलों और चल रहे ईरान युद्ध के बाद मार्च के अंत में लगभग 11% गिर गया, जैसा कि यूएसए टुडे ने उद्धृत किया है।
बाज़ार में उतार-चढ़ाव के बावजूद, नुकसान उतना गंभीर नहीं था जितना कई लोगों को डर था। फिडेलिटी रिपोर्ट के अनुसार, तिमाही में औसत सेवानिवृत्ति खाते का शेष केवल 4% गिर गया।
401(k) करोड़पतियों की संख्या में गिरावट आई है। फिडेलिटी ने बताया कि 2026 की पहली तिमाही में 645,000 लोगों के 401(k) खातों में कम से कम 1 मिलियन डॉलर थे, जो पिछली तिमाही से 3% कम है। हालाँकि, एक साल पहले की तुलना में अब भी 401(k) करोड़पति अधिक हैं। यह संख्या 2025 की पहली तिमाही की तुलना में 26% अधिक है।
2026 में 401(के) करोड़पति कम हो गए
IRA करोड़पतियों ने भी मना कर दिया। IRA खातों में कम से कम $1 मिलियन वाले लोगों की संख्या 2% गिरकर 571,622 हो गई। IRA करोड़पति पिछले वर्ष की तुलना में बहुत अधिक बने हुए हैं। उनकी संख्या 2025 की पहली तिमाही की तुलना में 32% अधिक है। सेवानिवृत्त करोड़पति बनने में समय लगता है। फिडेलिटी का कहना है कि ये निवेशक आम तौर पर कई वर्षों तक एक ही सेवानिवृत्ति खाते में नियमित योगदान करते हैं।
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औसत 401(k) करोड़पति लगभग 59 वर्ष का है। जैसा कि फिडेलिटी बताती है, वे आम तौर पर लगभग 25 वर्षों के लिए एक ही खाते में निवेश किए जाते हैं। अधिक कर्मचारी अपनी सेवानिवृत्ति बचत से पैसा उधार ले रहे हैं। बकाया 401(k) ऋण वाले श्रमिकों की हिस्सेदारी 2026 1-1 में बढ़कर 19.2% हो गई। यह दो साल पहले की तुलना में वृद्धि है Q1 2024 में, केवल 17.8% श्रमिकों पर 401(k) ऋण था।
अधिक कर्मचारी 401(k) ऋण ले रहे हैं
अधिक लोग अपनी 401(k) योजनाओं से नए ऋण ले रहे हैं। लगभग 2.4% प्रतिभागियों ने Q1 2026 में एक नया ऋण शुरू किया। औसत नया 401(k) ऋण $8,420 था। ये आंकड़े फिडेलिटी द्वारा रिपोर्ट किए गए हैं। जिन लोगों पर कर्ज़ है उन पर औसतन अधिक कर्ज़ है। औसत बकाया ऋण शेष $10,550 था। कई कर्मचारी आपातकालीन बचत की कमी के कारण ऋण लेते हैं। ऐसा फिडेलिटी में वर्कप्लेस थॉट लीडरशिप के उपाध्यक्ष कर्स्टन हंटर पीटरसन का कहना है।
401(k) ऋण श्रमिकों को उनकी सेवानिवृत्ति बचत से उधार लेने की अनुमति देता है। पैसा आम तौर पर पांच वर्षों में ब्याज के साथ चुकाया जाता है। जैसा कि फिडेलिटी द्वारा समझाया गया है, ऋण चुकौती कर्मचारी के सेवानिवृत्ति खाते में वापस चली जाती है। 401(k) ऋण समय से पहले निकासी से जुड़े करों और जुर्माने से बचने में मदद कर सकता है। नौकरी छोड़ने से श्रमिकों को परेशानी का सामना करना पड़ सकता है।
फिडुशियरी ने कहा कि 401(k) ऋणों को अक्सर तब चुकाने की आवश्यकता होती है जब कोई व्यक्ति नौकरी बदलता है या नौकरी खो देता है। चुकौती अवधि कम हो सकती है. कुछ योजनाओं के लिए 30 से 90 दिनों के भीतर पुनर्भुगतान की आवश्यकता हो सकती है। चुकाने में असफल होना महंगा पड़ सकता है. 59½ वर्ष से कम उम्र के श्रमिकों को कर और अवैतनिक ऋण शेष पर 10% जुर्माना का सामना करना पड़ सकता है।
यदि आप अपना 401(k) ऋण नहीं चुका सकते तो क्या होगा?
आईआरएस कुछ परिस्थितियों में कठिनाई निकासी की अनुमति देता है। ये अपवाद 59½ वर्ष की आयु से पहले 10% जुर्माने से बचने में मदद कर सकते हैं। कर अभी भी आम तौर पर कठिनाई निकासी पर लागू होता है, जैसा कि आईआरएस ने नोट किया है। हर खर्च कठिनाई की श्रेणी में नहीं आता। आईआरएस का कहना है कि नाव या टेलीविजन जैसी खरीदारी योग्य नहीं है। कुछ बड़े खर्चे हो सकते हैं। आईआरएस के अनुसार, उदाहरणों में अंतिम संस्कार व्यय, चिकित्सा व्यय, प्राथमिक घर खरीदना, या बेदखली और फौजदारी से बचना शामिल है।
श्रमिकों को यह दिखाना होगा कि उन्हें कहीं और पैसा नहीं मिल सकता है। यह कष्ट निवृत्ति के लिए आवश्यक है। जैसा कि फिडेलिटी ने रेखांकित किया है, कई अमेरिकियों ने आर्थिक अनिश्चितता के बावजूद सेवानिवृत्ति बचत में वृद्धि की है। लगभग पाँच में से एक कर्मचारी ने अधिक बचत की। 2026 की पहली तिमाही में लगभग 18% प्रतिभागियों ने अपनी सेवानिवृत्ति योगदान दर में वृद्धि की। स्वचालित वृद्धि ने बचत बढ़ाने में मदद की है। कई नियोक्ता प्रत्येक वर्ष स्वचालित रूप से अंशदान दर बढ़ाते हैं। कुछ श्रमिकों ने स्वयं को अधिक बचाने का विकल्प चुना।
अमेरिकियों ने सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना जारी रखा है
कुल सेवानिवृत्ति बचत दर 14.4% तक पहुंच गई। इसमें कर्मचारियों और नियोक्ताओं दोनों का योगदान है। बचत दर फिडेलिटी के अनुशंसित लक्ष्य के करीब है। फिडेलिटी 15% की संयुक्त बचत दर प्रदान करती है। नियोक्ता का योगदान रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गया। 2026 की पहली तिमाही में नियोक्ता का औसत योगदान $2,080 तक पहुंच गया। यह पिछले रिकॉर्ड से अधिक था। पिछला उच्चतम स्तर एक साल पहले $2,020 था।
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औसत फिडेलिटी 401(k) बैलेंस $141,000 था, यह संख्या फिडेलिटी ने 2026 की पहली तिमाही के लिए रिपोर्ट की थी। बैलेंस पिछली तिमाही की तुलना में कम था। 2025 की चौथी तिमाही से औसत खाता शेष 4% कम हो गया था, लेकिन शेष अभी भी पिछले वर्ष की तुलना में अधिक था, औसत शेष 2025 की पहली तिमाही के स्तर से 11% अधिक था। दीर्घकालिक विकास मजबूत बना हुआ है। शेष राशि पांच साल पहले की तुलना में 14% अधिक है। पिछले एक दशक में सेवानिवृत्ति संतुलन तेजी से बढ़ा है। वे 2016 की पहली तिमाही की तुलना में 61% अधिक थे।
401(k) शेष अभी भी पिछले वर्ष की तुलना में अधिक है
युवा निवेशकों को बड़ा नुकसान हो सकता है. वे अक्सर उन शेयरों में अधिक निवेश करते हैं, जो अधिक अस्थिर होते हैं। पुराने कर्मचारियों के पास आमतौर पर अधिक विविध पोर्टफोलियो होते हैं। कई लोगों के पास स्टॉक, बॉन्ड और मनी मार्केट फंड का मिश्रण होता है। यूएसए टुडे द्वारा उद्धृत फिडेलिटी मार्केट्स डेटा के अनुसार, पहली तिमाही में डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज 3.6% गिर गया। मई में बाजार थोड़ा संभला। कुछ ही दिनों में Dow फिर से 50,000 अंक से ऊपर बंद हुआ।
सेवानिवृत्ति खाते का शेष कई कारकों पर निर्भर करता है। इनमें कर्मचारी बचत, नियोक्ता योगदान, निवेश विकल्प और बाजार प्रदर्शन शामिल हैं। जैसा कि फिडेलिटी के कर्स्टन हंटर पीटरसन बताते हैं, विविधीकरण ने कुछ निवेशकों को बचाने में मदद की है। टारगेट-डेट फंड एक लोकप्रिय विकल्प बना हुआ है। ये फंड स्वचालित रूप से सेवानिवृत्ति की आयु के अनुसार निवेश को समायोजित करते हैं।
लक्ष्य-तिथि फंडों में पुराने निवेशक धीरे-धीरे बांड की ओर चले गए। रोथ 401(k) योजनाएँ युवा श्रमिकों के बीच अधिक लोकप्रिय हो रही हैं। पाँच Z श्रमिकों में से एक से अधिक Roth 401(k) का उपयोग करते हैं। फिडेलिटी के अनुसार भागीदारी 21.4% तक पहुँच गई। अधिकांश नियोक्ता योजनाएँ अब रोथ विकल्प प्रदान करती हैं। कर्स्टन हंटर पीटरसन के अनुसार, 95% से अधिक प्रत्ययी-प्रबंधित योजनाओं में रोथ 401(k) शामिल है। सेवानिवृत्ति में रोथ 401(k) निकासी कर-मुक्त हो सकती है। कुछ नियमों का पालन करना होगा.
रोथ 401(k) ने जेन जेड के बीच लोकप्रियता हासिल की
रोथ योगदान के साथ श्रमिकों को अग्रिम कर छूट नहीं मिलती है। यह पारंपरिक 401(k) योजनाओं से भिन्न है। पारंपरिक 401(k)s आज कर कटौती की पेशकश करते हैं। हालाँकि, बाद में निकासी पर कर लगता है। रोथ खातों से युवा कर्मचारी अधिक लाभान्वित हो सकते हैं। कर्स्टन हंटर पीटरसन के अनुसार, उन्हें अक्सर अपने करियर की शुरुआत में कम कर दरों का सामना करना पड़ता है। उच्च आय वाले लोग भी रोथ 401(k)s का उपयोग कर सकते हैं। प्रत्ययी नोट करता है कि रोथ 401(k) योगदान पर कोई आय सीमा नहीं है।
रोथ आईआरए नियम अलग हैं। आय सीमा रोथ आईआरए योगदान पर लागू होती है। IRA योगदान रिकॉर्ड ऊंचाई पर पहुंच गया। फिडुशियरी ने कहा कि रोथ आईआरए की मजबूत मांग ने विकास को गति देने में मदद की है। अधिकांश IRA योगदान रोथ खातों में गए। IRA योगदान का लगभग 67% रोथ IRAs को निर्देशित किया गया था। रथ रूपांतरण बढ़ा. रूपांतरण लेनदेन में साल दर साल 41% की वृद्धि हुई।
हालाँकि, फिडेलिटी के अनुसार, 2026 की शुरुआत में बाजार की अस्थिरता के कारण 401(k) शेष में 4% की गिरावट आई, अमेरिकियों ने बचत करना जारी रखा, नियोक्ता का योगदान रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गया और दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति वृद्धि सकारात्मक रही।
